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虽然小微企业融资难、融资贵是普惠金融的重点之一，但近年来小微企业金融服务明显改善，特别是小微企业金融服务仍然是我国金融服务的薄弱环节，当前经济正处于转型升级和深入推进供给侧结构性改革的关键时期。小微企业发展面临的宏观环境约束增强，其融资能力和财务承受能力下降，客观上加剧了小微企业的融资问题。

当前，普惠金融存在供给不足和失衡的多重矛盾，导致个别群体缺乏金融“收益感”，银行贷款“唯利而为”的现象。如何在支持相关群体融资需求的同时控制金融风险，是金融机构需要认真研究的课题。

小微企业金融服务关系到经济转型升级和民生就业大局。因此，我们要牢牢把握“金融服务实体经济”的根本宗旨，紧紧围绕供给侧结构性改革主线，坚持商业可持续原则，坚持市场化发展与政策支持的有机结合，充分发挥政府部门、金融机构和社会中介组织，继续解决小微企业融资难问题。

至于如何推广，近日，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会初次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》给出了具体指导。首先，要贯彻“竞争中性”原则，消除融资的隐性障碍。坚持竞争中性原则，就是引导金融机构转变融资政策观念，平等、客观、科学地对待各类企业，对企业治理结构、管理能力、财务状况、技术水平和市场竞争力进行评价，根据公司盈利能力和风险水平，制定融资决策和利率定价。同时，要完善内部管理制度。推动金融机构落实和细化尽职免责要求，提高风险承受能力，解决信贷人员服务民营和小微企业的后顾之忧。此外，我们应该创造一个公平的商业环境。推动地方政府深化“放管服”改革，在要素获取、准入许可、财政补贴、行业监管、政府采购、招标投标等方面对不同所有制企业一视同仁，加强产权保护，促进适度竞争，消除各种国有企业融资中的显性或隐性担保，使金融机构能够关注企业的经营状况和信用水平。

其次，坚持市场化、商业可持续的原则，进一步优化小微企业金融资源配置。因此，要完善小微金融服务评估和差别化监管体系，制定科学合理的监管评估目标，引导金融机构遵循经济金融规律，坚持市场化、商业可持续的原则，科学制定信贷投放计划，优化信贷结构，选择符合**产业发展方向、以实体经济为重点的产业，市场上的小微企业主要支持先进技术和生产产品。建立健全风险覆盖、保本微利的贷款定价机制，引导各类金融机构错位发展，发挥各自优势，增加小微企业金融资源供给，促进健康的市场竞争，优先解决小微企业融资困难甚至无力融资的问题，逐步降低融资成本。

三是深化金融供给侧结构性改革，完善金融服务体系和传导机制。培育和发展中小金融机构。有序推进民营银行正常发展，引导和督促城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方法人银行回归本源，增加金融供给主体，加快多层次、差异化金融服务组织体系建设，有效匹配小微企业金融需求。推进商业银行体制机制改革。推进国有大型银行基层普惠性金融业务单元实施，增加基层小微金融网点，加大小微企业金融服务专营覆盖面。从流程、方法、技术等方面，提高商业银行小微企业贷款差异化的风险定价能力，落实小微企业信贷尽职调查豁免制度和不良贷款容忍度要求，降低小微金融从业人员的利润指标考核权重，增加专项激励费和盈亏补偿，实行内部资金转移定价优惠，让基层信贷人员“愿贷、能贷、会贷”。要加快出台非存贷组织管理办法。推动小额贷款公司等非存贷组织规范可持续发展，更好地发挥民间融资在小微企业融资体系中的互补作用。

此外，要发展多层次资本市场，拓宽小微企业资本补充渠道，加强金融科技应用，提高小微企业金融服务效率，加强信息共享，不断优化社会信用制度上，加强规范引导，提高小微企业质量和融资能力，保持企业流动性在合理水平，增强可持续发展和融资能力的动力。特别是要加强新技术应用，充分发挥互联网和大数据信息优势，提高小微企业信贷投放效率，降低投放成本。研究制定大数据和云计算在金融领域的应用标准，统一**电子签名和电子凭证的执法标准，帮助小微企业通过互联网及时便捷地获得金融服务。