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1、 建设背景

近年来，党中央、国务院高度重视中小企业发展，出台了一系列政策措施，努力解决中小企业融资难问题。2019年4月7日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，其中明确提出“依托**公共信用信息共享平台，建设**中小企业融资综合信用服务平台，开展‘信用易贷’、股权登记、行政许可，对商业银行的行政处罚和“黑名单”，“以及税收、社保、水、电、气、仓储、物流等信息，改善银企之间的信息不对称，提高信用状况良好的中小企业的信用评级和贷款可获得性。”为贯彻落实中央文件要求，在**发改委指导下，**公共信用信息中心依托**公共信用征集的信用信息，启动了**中小企业融资综合信用服务平台建设信息共享平台，提高中小企业融资发展信贷服务能力，加强信贷信息整合和深度应用，完善金融机构与中小企业行业信息对接机制，通过信贷手段提高中小企业信用状况良好的可获得性。

2、 目标方位

**平台依托**公共信用大数据，整合政府、企业、社会、金融机构的各类信用信息，运用大数据、智能风险控制等金融科技手段，以信用为核心要素，为**中小企业全生命周期发展提供专业的综合信贷服务；形成以信贷数据推动融资业务、引导融资业务支持的政策，以政策支持推动平台服务全闭环，打造中小微企业信用信息共享、智能可信的信用融资服务生态系统。

3、 平台介绍

（1） 主要功能

一是数据聚合。依托**公共信用信息中心信用大数据，通过**平台落地城市、金融机构、信用服务机构、第三方服务平台和平台企业用户自主申报数据，工商数据、司法数据、税务数据、水、电、气等多维信用信息数据，收集**各地中小微企业等信息，满足第三方信贷服务机构在法定授权条件下合理使用各类企业信贷数据，为金融机构提供信贷报告、融资决策建议，风险预警及其他应用。

二是信息共享。依托**公共信用信息共享平台采集的信用信息，**平台可与金融机构、信用服务机构共享登记、行政许可、行政处罚、“黑名单”、纳税、社保、水电、燃气、仓储等数据而物流等100亿级政府核心企业相关数据，改善了银企之间的信息不对称，丰富了信贷服务机构的数据来源和维度，在多方信贷服务生态闭环中实现了信贷数据的安全共享。

三是信用服务。依托**公共信用大数据和地方政府支持中小企业融资的配套政策，引进各类高质信贷服务机构，采用金融科技服务手段，增强企业用户身份验证、贷前准备等服务功能智能调查、智能匹配、信用报告、贷后风险预警、智能采集、服务效果评估等，提供企业形象和信用实时评级、风险预警等服务，可有效缓解小企业之间信息不对称和信用不足的问题与中型企业和金融机构，不断提高平台融资对接转化率。

四是金融科技服务。通过“系统智能匹配+人工审核推荐”，通过大数据分析和“一对一”专业融资咨询服务，为中小企业提供多元化融资渠道选择和个性化融资解决方案，改变以往单向推送融资服务信息，采取多机构、多企业融合的方式，打破传统在线融资服务信息平台海量筛选难、针对性弱、互动不足的瓶颈，为企业提供开放、在线免费、个性化的智能云金融服务，不断提高平台的服务效率和用户体验。

五是政策配套。依托**平台，引导各级政府制定中小企业融资支持政策（信用风险补偿基金或信用担保基金、贷款贴息、应急循环基金等），或与保险合作，担保金融机构创新设计信用担保融资产品，支持平台运营服务，汇集各类支持政策，智能匹配企业需求，进一步提高平台服务效率和援助政策的有效性。

六是平台管理。各级政府部门和金融机构对辖区内中小企业融资业务进行可视化监控。通过该平台，政府部门可以掌握企业融资余额、综合融资利率、不良率、金融机构贷款金额、机构业务排名等，为后续准确措施提供有效支持；金融机构可以在平台上实时掌握具体的融资情况，如资金业务进展情况、企业贷款总额、企业逾期情况等数据，为后续业务的改进和优化提供帮助。登陆省市对平台的应用管理。

（2） 平台服务对象

平台用户分为四类，即金融机构、中小微企业、第三方服务机构和政府管理部门。

金融机构：金融机构（包括商业银行、保险公司、担保公司等）进入平台，根据平台上中小微企业的特点设计和发布金融产品，管理融资业务，可视化跟踪融资进度，以及查看信用报告等基本功能。同时，该平台还为机构提供贷前报告、风险预警、反欺诈等金融技术服务，帮助金融机构提高融资效率，降低融资风险，全面调整成本。

中小微企业：通过平台，一键释放融资需求，智能匹配满足企业需求的金融产品，享受融资顾问“一对一”专业服务，直观跟踪融资全过程，从而提高企业融资效率和融资收购意识。

第三方服务机构：第三方服务机构（包括评级公司、资信调查公司、资信服务机构等），在合法授权的情况下，优先合理利用平台收集的各类企业信用数据，提供信用报告、融资决策对金融机构提出建议、风险警示等，同时通过平台和金融机构的评估评估，不断提高其信用服务能力，我们可以利用供应链金融、知识产权质押、项目招投标等垂直领域的实践场景，积极探索中小企业金融服务创新。

政府管理部门：通过多维统计和配套管理功能，有效监管和协调平台企业融资对接、平台金融机构业务发展、平台运营服务机构运营等工作，为准确实施提供科学依据。

（3） 平台运营服务保障

为保证平台上各类用户的快捷工作，**平台内设立了运营服务中心、市场开发中心、数据技术研发支持中心三个中心，有效保障平台的日常工作。

运营服务中心：负责与银行等金融机构总部对接，协助金融机构落户，培训平台使用；专业融资顾问负责企业实名认证审核和使用指导，审核确认平台智能推荐的融资方案，结合企业资金需求提供个性化融资解决方案；做好企业融资行业跟踪回访金融机构工作，协助金融机构进行风险预警根据大数据分析报告，同时为省、市运营团队提供培训和业务指导。

数据技术研发支持中心：负责制定统一规范的**平台技术标准，实施**平台（含省市平台）的统一部署、技术维护和日常安全；负责与银行等金融机构、现有融资服务平台和第三方合作机构的业务系统对接与开发；负责不同地区融资平台落地流程个性化定制开发；负责平台产品创新研发，重点支持大数据应用、数据安全、信用评价模型等方面的研发。

（4） 服务流程

一、以地市级平台为实施单位，各级政府统筹管理。平台的整体业务从地市级政府收集企业数据到**数据中心。平台入驻的各类信贷服务机构在合法授权下合理使用企业数据，向地市级平台金融机构输出企业信用报告、融资决策建议、风险预警等各类信贷服务。在平台数据积累的基础上，为金融机构提供更全面的大数据服务。同时，与当地经营单位合作，降低金融机构成本，降低贷款风险，加快企业融资进程，提高融资业务量，汇总各类融资业务数据，后通过统计分析形成数据反馈。各级政府部门根据平台反馈的业务统计分析结果进行统筹安排，调配各项资源，进一步准确推进企业融资，形成以信用数据推进融资业务的完整闭环，以融资业务引导政策支持，以政策支持推动平台服务。

二、理财产品配套。根据企业融资需求和自身情况，结合金融机构在居金融产品的属性、准入条件等信息进行智能匹配，辅以专业的融资咨询服务，确保的金融机构和产品相匹配。

三、信用服务。第三方信用服务机构根据各类企业的信用数据，通过模型算法进行企业画像和风险评估，提出信用报告和融资建议，供金融机构决策。

四、融资顾问对接服务。企业公布需求后，将有专职融资顾问跟进。以“智能匹配+人工辅助”的形式，利用融资进度可视化系统实现实时进度跟踪，提高融资服务效率。

五、持续跟踪服务。通过大数据分析和人工智能，在关键融资连接节点通过微信准确推送企业融资政策和配套资金，进行智能匹配，引导企业充分利用积极政策；推送贷后风险实时预警信息，满足金融机构贷后风险控制、智能采集和持续业务挖掘的需要。